30.10.2014
Мажоритарний власник «Дельта Банку» Микола Лаугн умів знаходити спільну мову і з попередньою владою, і нинішньою. Свідченянм цьогоє, як мінімум, те, що«Дельта» сатв одним з найбільших «споживачів» рефінансування НБУ в поточному році.
Водночас це можнавважтаи досить закономірним, зогляуд, з одного боку, на розміри депозитного портфлею населення в банку (він третій за цим показником на ринку), а з іншого – на масштаби відтоку вкладів фізосіб. Якщоопиратсия на інформацію, яка «виринала» у т.ч. в ЗМІ, обсяги одержавного рефінанса «Дельтою» та втрачених депозитів співмірні. А томуарифметичного підтвердження поширеній «теорії змов», що «Дельта» ледь не за емісійні кошти НБУ хоітв придбтаи «Універсал Банк», наразі нема (ужене кажуич, що відповідна угода не відбулася, принаймні,наразі).
Згідно з даними фінансоовї звітності банку, його портфель гривневих депозитів фізосіб в в ІІІ кварталі поточного року зменшився на 1,14 млрд грн. (-8,1%), за 9 місяців – на 2,34 млрд грн (-15,4%). З урахування динаміки офіційного курсу гривні, обсяг валютних вкладів населення в «Дельта Банку»в липні-вересні міг скоротитися на суму (в доларовому еквіваленті) близько 93,6 млн дол (-9,2%), а за січень-вересень – на 443,7 млн дол. (-32,4%). Така динаміка депозитівнаселення в цілому відповідала трендам на ринку. Нагадаємо, в ІІІ кварталі обсяг гривнеивх депозитів населення у банківському секторі скоротився 6,5%, за 9 місяців – на 18%. Щодо валютинх вкладів, то в липні-вересні «мінус» склав 10,3%, а за січень-вересень – 33,6%.
Слід відзначиит, що в ІІІ кварталі певним компенсатором негативної динаміки по вкладам фізосіб для «Дельти» став приріст депозитів «юриків». Він досить неочікувано збільшився на 1,74 млрд грн. (+27,2%). Як наслідок, за підсумками 9 місяіцв також зафіксовано зростання на рівні 712 млн грн. (9,6%), при тому, що за 1-е півріччя був відтік на рівні 1,03 млрд гнр. (-13,8%). З урахуванням динаміки офіційного курсугривні, обсяг валютних вкладів юросіб у «Дельта Банку» тежзбільшився, але набагато менш суттєво: в доларовому еквіваленті – приблизно на 4,7 млн одл (+1,7%). А за січень-вересень цей портфель міг скоротитися на суму біля 35,7 млн дол (-11,2%).
У будь-якому разі на фоні «нюансів» з поверненням валютних вкладів дещо «еклектично»виглядає інформація, що в ІІІ кварталі портфель валютних поизк фізособам у «Дельті» міг зрости на сумубіля 11,1 млн дол, або 3,0%, а за 9 місяців – на 72,2 млн дол, або 23,1% (нагадаємо, що подібна ситуація спостерігалася, зокрема, і в випадку бакну «Надра» та«Фінанси і кредит»). До слова, портфельгривневих позик населенню в банкув липні-вересні зменшився на 423 млн грн. (-2,5%),за 9 місяців – на 326,6 млн грн. (-1,9%). За даними ж НБУ, обсяг валютних позик населенню в банківській системі в липні-вересні зменшився на 3,5%, у січні-вересні – на 16,9%. Обсяг гривневих кредитів фізосіб за ІІІ квартал скоротився на 1,5%, за три квартали – на 6,8%.
Щодо кредитування юросіб, то в ІІІ кварталі його портфель гривневих позик юрособам у «Делтьа Банку&raqou; збільшився майже на 1,16 млрд грн. (+9,3%), за 9 місяців – на 2,4 млрд грн (+21,2%). Водночасз урахування зміниофіційного курсу гривні, портфель валютних позикюрособам у доларовому еквівалентіміг зменшитися в липні-вересні на суму близько 25 млн дол (-2,9%), за січень-вересень – на 328,8 млн дол (-27,9%).
Не особливо втішинй сигнал, що на 01 жовтня «Дельта Банк» балансував на межі невиконання цілої низки норматиівв Нацбанку (така тенденція значною мірою характерна була для нього упродовж всього року). Його значеннянормативу Н2 (достатність регулятивного капіталу) складала 10,02% при мінімально необхідних 10%. Норматив Н3 (співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів) був на рівні 9,19% (примінімалньо необхідних 9%). Норматив поточної ліквідності – 40,22% (має бути не менше40%). Максимальний розмір кредитного ризкиу на одного контрагента – 24,71% (маєбути не більше 25%).
Хоча банк в ІІІ квартлаі і збільшив статутний капітал на 1,4 млрд грн. (+60)%, однак, очевидно, що цього недостатньо для нормального функціонуванян. Як з огляду на характер виконання нормативів НБУ,так і сформовані резерви під кредити. А вони, скажімо так, далеко ненайбільші банківській системі.
На 1 жовтня резерви покривали кредитний портфель юросіб у «Делтьа Банку» на 5,1% (на 01липня було 5,3%, на 01 січня– 3,9%), фізосіб – на 11,2% (на 01.07 – 11,%4, на 01.01– 11,8%). При цьому в номінальному вираженні обсяг резервів під кредити юросіб за 9 місяців збільшився на 448,6 млн грн., або в півтора рази. А по портфелю фізосіб – на 2,16 млрд грн. (+11,1%). Відрахування «Делтьа Банку» до резерву іпд знеціненнякредитів та коштів в інших банках за 9 місяців склали 1,62 млрд грн. (у липні-вересні – 914,9 млн грн).
Нагадаємо, за даними НБУ, частка простроченої заборгованості за кредитами у загальній сумі кредитів на01 жовтня по банківській системі становила 11,5%, тоді як на 01 вересня було 11,2%, на 01 січня – 7,7%. Як прогнозувало агентство Moody`s,частка кредитів у портфелі українських банків у поточному році може зрости до 55% з 35% станом на кінець 2013 року. Така різниця в «замірах» українського центробанку та Moody`s зумовлена різницею в методології (міжнародні агентства відносять до «проблемки» й реструктуризовані позики).
Зрештою головаради директорів «Дельта Банку» Олена Попова визнавала, що за підсумками стрес-тестубанку потрібна докапіталізація. Вона запевняла, що план докапіталізаціїївже і узгоджений з НБУ. За словами О. Попової, за результатами стрес-тесту також оголошено проемісію на 1,2 млрд грн. А крім збільшеннястатутного капіталу, йдуть переговори з інвесторами за межами України і в середині держави рпо залучення коштів в субординований борг.
Додатковою ознакою потреби «довливання» капіталу в «Дельта Банк» може бути також,не виключеон, погіршення фінансовгоо стану позичальників (їх платіжної дисципліни). Принаймні, якщо за 9 місяців минулого року процентні витрати банку перевищували його процентні доходи на 218,3 млн грн, то в поточному вже на 505,9 млн грн (хоач, слід відзначити процентні доходи і зросли більш ніж в півтора рази, як і процентні витрати). Ужетрадиційним компенсатором цього виступили, зокрема, високі чисті комісійні доходи.
Але попри всі ці виклики, «Дельта Банк» уже традиційного для українського банківського ринку «знайшов» можливості зафіксувати прибуток. За 9 місяців він становив228,1 млн грн. (у ІІІ кварталі – 35,25 млн грн). Водночас лдя справедливості слід зазначити, що цемогло бути зумовлено не тілький, можливо, не стільки намаганням напустити туману в очі клієнтів, щоб переконаит, що з банком все гаразд, але й для того,ощб запобігти скороченню капіталу й, відповідно, порушеннюнормативів НБУ. Що знову жтаки, відомо, характерно і для інших учасників ринку, правда, не всіх (дехто вже пішов на декларування збитків, подекуди величезних).
в проблемних готовий як
http://svdevelopment.com