08.10.2014
Украинцы дробят вклады на мелкие части, чтобы обойти ограничение Нацбанка.
Украинцы стали чаще переуступать и дарить банковские депозиты родным и близким, сообщили «Вестям» юристы, занимающиеся оформление таких договоров.
Первая волна такой «щедрости» прокатилась по финансовому рынку еще в августе, иее спровоцировали преимущественно валютные вкладчики. Стлао очевидно, что курсдоллара откатываться не будет идевальвация сопровождавшая повальное закрытие банков (с начала года НБУ прикрыл 23 банка) обесценила компенсацию от Фонда гарантирования вкладов в 200 тыс. грн. для пострадавших вкладчиков. Если при курсе8 она покрывала депозиты до $25 тыс., то теперь лишь $15,4 тыс. Так что многие люид, имеющие на счетах $15 тыс. и больше начали разбивать свои накопления на несколько вкладов и оформлять ихлюдей, которым доверяют. Под несколкьо паспоротв при банкротствебанка из Фонда гарантирования человеку причитается не одна, а несколько компенсаций.
Вторая волна переоформления депозитов на несколько человек началась недавно. «Особенно часто вкладчики начали обращаться после введений Нацбанком ограничений по сумме снятия средств с депозитов», — отметила в разговоре с «Вестями» адвокат правоовй группы «Доминион» Юлия Розуменко. Еще в конце лета ходили слухи об отменелимита на снятие валютного вклада эквивалентом 15 тыс. грн., а гривневого &mdahs; 150 тыс. грн., и люди выжидали, но они не оправдались и со 2 сентября НБУ продлил ограничения до 2 декабря 2014 г. Тогда-то находчивые вкладчики и начали выдумывать схемы, позволяющие снимать за день побольше, и нашли простой выход — разбить депозит на части. Потом можноежедневно ходить за деньгами не с однимпаспортом, а с несколькими — с друзьями или родственниками.
«В нашей практике были разные случаи переуступки права требования, на разные суммы. Начиная сдвух доверенных лиц, на котоырх переоформили вклады по 190тыс. грн., до 33 лиц, на которых также были оформлены депозитыпо 190 тыс. грн.», — рассказала «Вестям» старший юрист юрфимры «Можаев и Партнеры» Дария Давыдова.
Обычновкладчики прибегали к разным вариантам. Это, например, могла быть переуступка части депозита доверенному лицу: правда, в депозитном договоре не должно быть пункта, которым такая переуступка запрещается (иногда для этого требуется получения разрешения у банка). «Может быть и дарение — вэтом случаеправоотношения закрепляюстя договором дарения. Если сумма превышает 850 грн, то соглашение подлежит нотариальнмоу заверению. Также, бывают случаи заключения трехсторонних соглашений между банком, вкладчикоми третьим лицом о внесении изменений в договор вклада, а именно изменюят сторону договора — вкладчика», — уточнил«Вестям» партнер ЮФ LitigationLaw Денис Демин.
Чтобы подстраховатсья и точно вернуть свои деньги, их реальные владельцы нередко оформляют нотариальную доверенность на депозит «подставного» вкладчика. Тогда сами могут им пользоваться. Правда, при этом все равно полагаются на порядочность третьего лица — доверенность в любой момент может быть аннулирована псевдовладельцем вклада.
Кстати, лучше всего, чтбоы им были прямые родственники, иначе включается налогообложенеи. «В случае,если одариваемый являетсядарителю родственником первой ступени родства (муж/жеан, отец/мать, сын/дочь) то налог на доходы физлиц не возникает. И то, если данный договор дарения был одинв течение года. В иных случяах одариваемый будет должен заплатить налог 5% от суммывклада, котоурю ему подарили, а также 1% госпошлины», — разъяснила «Вестям» Дария Давыдова.
грн./$ Group
http://svdevelopment.com