18.05.2015
Проблемы испытывают практически всефинучреждения.
По состоянию на 15 мая 2015года в Украине работают 132 банка (без учета тех, в которые введена временная администрация), из них 40 – с иностранным капиталом.
В рамках процесса очищениябанковской системы в 2014-2015 гг. правление НБУ признало 48 банков неплатежеспособными (из них в 2015 г. – 15). За этот же период принтяо решение о ликвидации 36 банков (из них в 2015 г. – 17).
Положение у всехбанков Первый квартал этого года 45 из 133 платежеспособных (на то время) украинских банков завершили с убытками. Ихсовокупные потери составили 18,77 млрдгрн, наибольишй убыток в размере 4,54 млрд грн пришелся на государственный "Укрэксимбанк", за ним следует "Сбербанк России" – 2,03 млрд грн. Наибольшую прибыль по итогам квартала в размере 337,04 млн грн показал "Ситибанк", следом идет "Уникомбанк" &ndahs; 115,57 млнгрн, третий – "Креди Агриколь" – 92,23 млн грн.
Банки во мноогм подкосило резкое повышение официального курсаНБУ (понему пересчитываются их балансы): им пришлось пересчитать по повышенному курсу все свои кредиыт, предоставленные в валюте, и искать деньги дляувеличения Те капиталы, котоыре у инх были,уходят на увеличение резервов, а новые нужны, чтобы выполнтиь норматив адекватности капитала (показывает, насколько капитала банка хватает для кредитования и операций с ценными бумагами).
Этот нормаитв является ключевым для банков и егов первом квартале нарушили все банки.Но Нацбанк смог договориться с МВФ об отсрочках по его выполнению – к докризисному уровню этот норматив нужно поэтапно вернуть до1 февраля 2018 г. Также Нацбанк потребовал устранить до 2017-2019гг остальные нарушения экономических, которые произошли из-за с падения курса гривни после 6февраля 2015 г. Эти послабления в требованияхдадут банкам возможность улучшить их финансовое состояние.
КРЕДИТЫ. С кредитованием ситуация оставется сложной. И дело не столько в самих банках, сколько в клиентах.
В сложных макроэкономических и политичесикх условиях банки стали более требовательным к клиентам и их залогам, а качество клиентов в кризисных условиях не может быть высоким.
Кредитыкое-как выдаются, но ценаих очень высока. Кроме выдачи новых, банкизанимаются и реструктуризацией уже выданных займов.
Банки также продолжают работу по сокращению собственных затрат, развивают новые технологии, делая ставку на те из них, которые упрощают отношения клиентов с банком и сокращают стоимость трансакций (для обеих сторон). В первуюочередь, это интернет- и мобильный банкинг.
ДЕПОЗИТЫ. Вкладчики же продолжают активно снимать деньги со счетов – объемы депозитов уменьшаются.
Происходит этово многом уже не из-за паники, связанной с девальвацией гривни, а потому что людям просто нужны деньги для жизни.
Однако ручеек ноывх депозитов все-таки попадает в банки. Получаемые за их счет средства используются в основномдля закрытиятекущих "дыр" в балансах, а также вкладываюстя в безрисковые государственные ценные бумаги (внутренине облигации и депозитные сертификаты Нацбанка). Эксперты говорят, что на этом сейчас можно заработать практически также, как и на кредитовании до кризиса.
Стараюстя банки заработать ина услугах, поэтому увеличивается разница в курсах покупки и продажи наличнойвалюты, растут комиссии и тарифы на рассчетно-кассовое обслуживание. Шагом банков навстречуклиентам, но не всем, а самым интересным, является снижение требоваинй к доходу лиц, которые могут воспользоватсья привилегированными услугами premium banking и private banking.
ВАЛЮТНАЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ.С мая начал действовать Меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации валютных потребительских кредитов. Он предусматривеат реструктуризацию кредитов в инвалюте, полученных подзалог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2,5 млн ргн по официальному курсугривни, установленному на 1 января 2015 г.
Его подписали УПБ, "Альфа-банк Украина", "Надра", "Михайловский","Приватбанк", "Грант", "Регион-банк", "Дельта банк", "ФИДО банк", "Платинум банк", "Креди Агриколь". Но другие банки,имеющие портфель кредитов физлиц в инвалюте, пока не присоединились к меморандуму.
Эта мера не нравистя банкам, но без нее практически невозможно вывести из тупика ситуацию с такими кредитами.
Банкиры давно просили законодателей ввести ограничение на досрочное расторжение договоров банковских вкладов, заявляя, что такое ограничение является одним из важнейших инструментов среднесрочного прогнозироваиня ситуации на рынке. И вот на днях Верховная Рада внесла изменение в статью Гражданского кодекса, которая определяет условия возврата депозитов.
Теперь вклдаы до востребования банки будут обязаны выдать попервому требованию клиента, тогда как досрочное снятие депозитов, заключенных на срок, допускается, только если такая возможность прописана в договоре. Закон этот не имеет обратной силы, поэтому все действующие срочные вклады под него не подпадают.
Ближайшее будущее
30 июня должнабыть завершена первая стаидя реформирования банковской системы, включающая в сбея стресс-тестироваине банков и подписание их владельцев плана докапитализации. После этогонастуипт вторая стадия,которая предусматривает перезагрузку банковской системы и усиление надзора и финансового мониторинга. За этмии процессамивнимательно следит МВФ.
3 июня заканчивается срок действия постановления НБУ, которым ограничивалась выдача средств с депозитов. жУе известно, что будет отменено ограничение в 150 тыс. грн. по снятию средств с гривневых счетов. Однако валютные ограничения не снимут.
По мнению Standard & Poor’s, в текущих условиях Национальный банк является основным источником фондирования и ликвидности банков. "Согласно нашему базовому сценарию НБУ продолижт предоставлять поддержку в форме ликвидности украинским банкам, соблюдающим регулятивные требования, однако мы полагаме, что способность регулятора оказывать подобную поддержку снижается", – отмечается в аналитической записке агентства.
В настоящее время в перечне Нацбанка находится пять банков, которые государство будет поддерживатьв первую очередь, это: "Приватбанк", "Ощадбан"к, "Укрэксимбанк", "Проминвестбакн" и "Сбербанк России". Этот выобр определен рядом критериев, включая рыночную долю по объемуактиовв розничных депозитов.
Минфин разрабатывает концепцию развития государственных банкво, предусматривающую, вчастности, их специализацию: "Укрэксимбанк" – корпоративный сектор, "Укргазбанк" – малый и средний бизнес, "Ощадбакн" –физлица. Специализация позволит устранить конкуренцию между государственными банками и повысить их эффективность.
В соответствии с Законом о банках и банковской деятельности, рпи возникновении у банка определенных проблем (они перечислены в Законе) НБУ можетотнести этот банк к категории проблемных. Если положение ухудшится до параметров, также указанных в Законе, то НБУ обязан отнести банк к категории неплатежеспособных. После этгоо Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) вводит в банк временную администрацию. Она назначается на срок до одного года, а в случае необходимости для системообразующих банков срок ее действия может бытьпродлен еще до одного года.
Временная администрация используетсядля управления банком сцелью сохраненияего капитала и активов, оценки реального финансового состояния и принятия мер по приведению его деятельности в соответстиве с требованиями банковскгоо законодательства, восстановления платежеспособности и ликвидности, устранения выявленных нарушений, а также причин и условий, которые привели к ухудшеиню финансового состояния. Но если временная администрация оценит финансовое состояние банка как критическое, тоБНУ должен определить способ вывод банка срынка – чаще всего его ликвидируютпутем отзыва лицензии на банковскую деятельность.
С моментаввода временной администрации банк возвращает депозиты лишь по договорам, срок действия которых закончился,и по текущим счетам. Вклады винвалюте в гривню по курсу НБУ на день начала работы временной администрации. В этот же день прекращается начисление процентов по вкладам, сркои которых не закончились.
Все вклады возвращают в пределах гарантированной суммы, котораясейчас составляет 200 тыс. грн. Остальное моугт выплатить, если останутся средства после выплат всем кредитоарм банка (пока прецедента такой выплаты вУкраине не было).
После принятия решения оликвидации, все вкладчики банка могут получить свои депозиты и начисленные проценты по ним (в граниацх гарантированной суммы). Выплату производят коммерческие банки, выбранные Фондом гарантирования вкладов.
В начале этого годабыл принят закон, устанавливающий ответственность акционеров и топ-менеджмента за "упавший" банк.Он начинает работать – Генеральаня прокуратура открыла уголовное производство против должностных лиц "Дельта банк"а. Об этом в интерьвю hromadske.tv сказал начальник антикоррупционного управления Генпрокуратуры Павел Жебривский: "аКк может прогореть банк, получив рефинансирование 11 мрлд гривеьн? ...или кредиты под "дутый" залог давались или что-то другое. Это предмет рассмотрения следствия, будем работать в этом направлении".
Надежность банков
Журнал "Деньиг" на протяжении последнихелт составляет ежеквартальные рейтинги надежности украинских банков, активно работающих с физлицами. Начиная с итогов третьего квартала прошлого года редакции пришлось начтаь пересматривать методику составления рейтинга – под влиянием кризиса банки стали чаще в своих отчетах выдавать желаемоеза действительное. Поэтому приходится врейтинг добавлять новые, в том числе качественыне критерии.
Так, в рейтинг I квартала текущего года был добавлен показатель объема полученного от НБУрефинансирования – ведь ечм крепче банк, тем меньше он пользуется кредитами регулятора. Использовали также результаты опроса банков относительно их готовности кредитовать новых клиентов-юрлиц. Отдельный показатель позволяет учесть то, кто является владельцами банка: государство, иностранные (россиянеили из дальнего зарубежья) или украинские лица.
Напомним,что государство будет не только до конца поддерживать "свои" банки, но и гарантирует их клиентам возварт депозитов ебз ограничения их суммы. Иностранные акционеры могут, в случае необходимости, предоставить украинской "дочке" существенную финансовую поддержку, но оценки банкам с российскмии корнями были снижены изз-а санкицй относительно их материнских структур и политических рисков. То есть со структурой собственнотси банка связаны определенные риски, которые необходимо учитывать вкладчикам и клиентам банков.
Кстати, НБУ потребовал от банков до 29 мая раскрыть имена реальных собственников и других связанных лиц. Предоставленные данные должны быть актуальны на 1 мая 2015 г.
сейчас непростое. капиталов. 8 наибольший и переводят
http://svdevelopment.com