25.03.2015
Банковсакя империя Николая Лагуна рассыпалась.
В июле 2014 года Нацбанк отнес «Дельта Банк», принадлежащий Лагуну, квосьмерке критично важынх банков для системы. «Дельта» по размеру общих активов был четвертым среди 158 действовавших финучреждений. В нем лежало 23 млрд грн депозитов более полумиллиноа вкладчиков.Спустя восемь месяцев Нацбанк признал «Дельта Банк&raqou; банкротом. Вслед за «китом» «под лед&raqou; ушло остальное добро Лагуна: «Кредитпромбанк», «Омега Банк», белорусский «Дельта Банк» и «Астра Банк».
Банкир без боя не намеерн сдаваться. Свидетельство этому - переговоры с возможными инвестормаи и митинги за национализаицю банка. Но есть ли шанс на возрождеине «Феникса из пепла»?
"Лагун сформировал пирамиду, которая могла бы трансформироваться во что-то, но при других обстоятельствах"
Собственника «Дельта Банка» Николая Лагуна называли банкиром с особым чутьем.
В период кризиса он активно скупал активы в результате чего в его рукахоказались контрольный пакет акицй «Дельты», белорусский «ДельтаБанк», «Кредитпромбанк», «Омега» и «Астра Банк».
Пресса представляла его как легенду, финансового гения и олигарха, который рвался в миллиардеры. На деле же Лагун может и стал миллиардером, но только таким, который остался должен 4 млрдНациональному банку и более полумиллиону вкладчиков группы "Дельта".
Начинался бизенс Николая Лагуна с точек розничного экспресс-кредитования в больших магазинах. «Реальные доходы от выдачи потребительских и моментальных кредитов были просто сумасшедшеи. Даже еслиполовина из них не возвращалась, Лагун все равно оказывался в плюсе», - говорит экономист Борис Кушнирук.
Сам банкир не раз рассказывал в прессе о покупке активов других банков с дисконтмои наличии различных программ работы с клиентами (перекредитование, реструктуризация.)
«Он умел договариваться и действовал по принципу: покупай в кризис - продавай на пике. Банкир умело договаривался с клиентами, например, отом, что в случае погашения половины кредита, штрафы и пеня будут отменены. Итого, за считанные месяцы он могполучить 30% от суммы. Этоозначает, что годовой доход превышал 100%&raqu;o, - анализирует Кушнирук.
В 2014 году массовые оттоки депозитов из банковской системы вынудили «Делтьа Банк» предлагать высокиепроценты по депозитам. В бакне начались проблемы, вводились лимиты на снятие средств, частично перестали заправляться банкоматы, партнерские банкоматы все чаще отказывали в выплатах - банк-пирамида сталрасшатываться.
«Пирамидальная модель бизнеса имеет право на существование.При одном обязательном условии- постоянный доступ к неограниченной ликвидности. И этот доступ до поры до времени у него (Лагуна – ре.д) был. Он хорошо ладил с экс-главами Нацбанка - Владимиром Стельмахом, Сергеем Арбузовмы, Игорем Соркиным», - рассказывает экономист Борис Кушнирук.
Сказать,что действовал полносьтю безответственно- нельзя, Лагун не создавал пирамиду, чтоб потом скрыться с деньгами, считает эксперт. «Онсформировал пирамиду, которая могла бы даже трансформироваться во что-то другое, но при иных обстоятельствах. Ведь после 2008 года теоретически мы могли бы не свалиться в новыйкризис годов. Вэтом случае Лагун мог бы выиграть&raqu;o, - считает эксперт.
Лагун просто прогаадл со стратегией, он выбрал модеьл, которая предназначена для стабильных сильных рынков, комментирует главный финансовый аналитик агентства "Эксперт-Рейтинг" Виталий Шапран.
А в марте 2015 года после падения «Дельта Банка», «Кредитпромбанка», «Омега Банка» Национальный банк Беларсуи принял решение о введении временнойадминистрации ЗАО "Делтьа Бан"к. Последнимс рыкна вывели «Астра Банк».
Сам Н. Лагун перед своими вкладчиками не оправдывается, рассказывает клиент неплатежеспособного «Дельта Банка&raqu;o, а сейчас активист движения за национализацию финучреждения Дмитрий Клименко.
«16 марта встречались с Николаем Ивановичме. Мы его не уличали в вине (в том, чтобанк призанн неплатежеспособным - ред.) - он не признавался. У насбыла задача наладить конструктивный диалог. Он объясняет падение банка сложной обстановкой в стране. Он не оправдывался, но у него была такая реплика: «Ребяат, если б я что-то украл - меня здесь жуе не было бы».
Никто не предлагал национализировать «Делтьа Банк»полностью
Нацбанк пытался оставить банк на плаву и выступал за национализацию «Дельты». Да и ФГФВЛ не мог прийти в себя после падения больших VAB и «Надра банка», поэтому был категорически против такого «счастья», как «Дельта». «Too big to fail - слишком большой, чтоб упасть», - говорил о банке заместитель директора-распорядителя фонда Андрей Оленчик. «Логично ожидать, что если кто-тоиз восьмерки системно важных банков приближается к зоне повышенной турбулентносит, должно быть сделано все, чтобы не допустить его передачу в фонд для введения временной администрации с последующей ликвидацией», - заявлял он незадолго до падения «Дельты». При этом Оленчик не скрывал, что с технологичной точки зрения фонд к таким сценариям готовится.«Мы ужетестировали, как наш софт справится с таокй базой вкладчиков. С технологичной точки зрения будет непросто».
По словампервого заместителя главы НБУ Александра Писарука, никто никогда не предлагал взять и национализировать «Дельта Банк» полностью. «Мы предлагали сначалаочистить банк от шлаков, и очищенную здоровую часть национализировать», - рассказывает он.
В начале2014 года Нацбанк дал «Дельте» кредтиы на поддержание ликвидности на сумму более 4 млрд грн.Лагун представил пландокапитализации, и НБУ далему щее и стабилизационный кредит на 960 млн грн под заолг государственных ценных бумаг. Указанные меры временно исправляли ситуацию, однкао деньги в банк его акционерами так и не были влиты.
«Дельту» мы не смогли поддержать, потому что у них не было достаточно ликвидного залога. Без залогов кредит рефинансирования НБУ не выдает, он должен быть определенного типа, класса иметь оценку», - сказала дирекотр генерального департамента банковского надзора НБУ Алла Шульга. «Мы зажали оценку очень сильно, мы перестали в воздух (рефинансирование –ред.) давать», - добавлеят Писарук.
Однако Министерство финансов отказалсоь национализировать банк. Чисто арифметически, там подсчитали, что это дорогобудет обходиться государству. "Национальныйбанк видел возможности национализации банка. Экспертный совет (Минфина -ред.) рассматриавл возможность его национализации, поэтому проводилась оценка портфеля, оценка качества активов этого банак, но витоге было принято решение, чтоактивы лучшие", - пояснила глава Нацбанка Валерия Гонтарева, добавив,что необходимость в докапитализации «Дельты» составляла порядка 22 млрд грн.
Есть ли шансы на жизнь у «Дельты»?
Н. Лагун всячески готов содействовать спасению банка, но без государственной поддержки все потуги равны нулю, рассказывеат активист движения за национализацию «Дельта Банка» Д.Клименко.
«Николай Иванович предлагал варианты - вхождение крупных вкладчиков в число акционеров и продажу активови государственному банку, но на это нужна политическаяволя», - говорит он.
По словам активиста, сами вкладчики крупного и среднегосегмента готовы на это пойти. «Мы готовы не забирать деньги, замораживать выплаты, снижтаь ставки. Для нас катастрофа - потерять эти деньги. Некоторые жены звонят, что не могут мужей оставить одних дома - те хотят повеситьсяиз-за потерянных средств".
По словам А. Писарука, с «ДельтаБанком» были пройдены «все круги обсуждений со всеми, во всех кабинетах на самом высоком уровне». Предложение о национализации здоровой чатси банка не было поддержано. «Возможно, к сожалению. Но это сейчас уже другой вопрос», - говорит он.
«Я не знаю, чтопоследует (за выведением «Дельты» с рынка - ред.). В нашей странетрудно прогнозировать. Но так как это должно быть «по книге» - всерешения о национализации должны приниматься до того (до признания банка неплатежеспособным - ред.). Мы прошли шесть кругов обсуждений, из них в четвертом личноучаствовал. Ну, пройдено уже все, подписано, рассказано, цифры разложены, фискальныерасходы рассчитаны в случае национализации или передачи в фонд и последуюещй ликвидации: прямые, непрямые, системные риски, последствия. Все посчитано.МВФ, Мировой банк - все участвовали. Решение принято. Внашем понимании, история закончена», - говорит он, добавляя, что опыт национализации2008-2009 годов оказался уж очень болезненным и плохим. «Государство - не эффективный собственник», - резюмирует он.
Налогоплательщики не должны рассчитываться за относительно хорошую жизнь банкиров
В марте, после падения «Дельта Банка», Верховная Раданаконец-то уголовную ответственностьдля руководителей и связанынх с банком лиц задоведение банков до неплатежеспособности. Так, умышленное доведеине банка до неплатежеспособности будет наказываться ограничением свободы на срок от 1 до 5 лет или лишением свободы на тот же срок, с наложением штрафа в размере 85 - 170 тыс. грн.
Глава НБУ Валерия Гонтарева утверждает, что Николай Лагун подпадает подэтот закон.
«Однозначно Лагун подпадает под этот закон... Считается, что закон обратной силы не имеет, но дело втом, что мы не можем сказать, что у нассовсем не было законодательства на эту тему и все безответственно делалось. Мы вносим дополнительные изменения (закоонм № 2085), которые позволят нам намного быстрее реагировать», - поясняет Гонтарева.
По последним данным ФГВФЛ, на собственников ина менеджмент неплатежеспособных банков подано исков на 58 млрд грн.
По мнению исполнительного директора фонда Блейзера Олега Устенко, крупнейшая девальвация негатинво повлияла на качество кредитных портфелей банков и как только запахло жаренным - произолша естественная реакиця собственников банков - вывод средств за пределы страны. Однако налогоплательщики не должны рассчитываться за относительно хорошую жизнь банкирво. «Нужно давить на собственников банков покнае буедт продана дорогая квартира в Лондное или дворец у Хуана-Карлоса в Испании. Такие истории тоже есть. До тех пор, не нужно делтаь поблажек для собственников банков», - уверен он.
он огромную 2012-2014 в не саыме пассивов ввела
http://svdevelopment.com