07.04.2015
Если банк начнет подозревать, что сделка может быть незаконной, то клиенту придется объяснять свои действия, если нужно – подкрепляя свои слова документально.
Украинские банки начнут ещеболее тщательнее проверять наличные операции рядовых украинцев и отечественных компаний. При возникновении малейших подозренийв их законности,такие операции моугт блокироваться до получения разъяснений со стороны клиентов.
Соответствующие рекомендации по банковской системе содержатся в письме Нацбанка №25-04001/22856 «Рекомендаици в отношении признаков рисковых операций»,которое в распоряжении «Минфина».
В документе, в частности, описаны три группы признаков лдя наличных операций, по которыми проверяться клиентские проводки.
В первую группурисковых вошли регулярные снятия (более 3-х раз в месяц) со счетов безналичных перечислений финансовой помоищ, платы за ценные бумаги,кредитов и переводов (из-за границы втом числе). Данные операции считаются рисковыми при выполнении хотя бы одного из условий:
-
если после получения деенг на счет человек или организация обналичили 50% и более суммы;
-
если за месяц объем снятия наличности превысил 300 млн грн.
При этом НБУ уточняет, что особенно активно финансистам стоит проверятьоперации граждан, если они:
-
снимают со счетов безналичные поступления болшье своего приблизительного среднего заработка,
-
относятся к незащищенным слоям населения (пенсионеры, безработные и студенты) и при этом получают, а затем снимают миллионы со счетов,
-
елси это третьи лица и они обналичивают крупные суммы по доверенности.
Во вторую группу рисковых Нацбанк отнес обналичиваине денге, поступивших на счет человека от такого же физлица или организации (и иностранныхв том числе). При этом суммы операций не уточняются. То есть если счет физлица пополняется чаще 3-х раз в месяц, то он может автоматически рассматриваться как рисковый и финансисты могут потребовтаь дополнительных разъяснений по этим операциям.
Опрошенные «Минфином» банкиры отметиил, что этот пункт требует уточнений и ожидают, что в скором времени НБУ предоставитдополнительные разъяснения по этому вопросу,в частности, уточнит объем операций.
В третью группу рисковых отнесены все кредиты, которые были погашены в день их получения или вближайшие за ним дни, при условии, тчо клиент оформил более трех таких кредитов в месяц.
В случае если банк фиксирует одну из описанных выше операций, то он должен запросить у клиента информацию о целях провоодк иуведомить Клиент в свою очередь обязан предоставить необходимые объяснения, при необходимости – вплоть до дополнительных документов.
имеется будут операций Госфинмониторинг.
http://svdevelopment.com