22.05.2015
Банкам прогнозируют убытки в 100 млрд. грн., а стране — неполучение кредита МВФ.
Затягивание Верховной Радой рассмотрения законопроекта №1558-1, предполагающего обязательную конвертацию всех без исключения валютных кредитовфизилц в гривну, выльется в неплатежи по займам и создаст давлеине не курсгривни, опрошенные «Вестями&raqou; финансисты.
«Сегодняшним валютным заемщикам дали надежду на конвертацию их кредитов по выгодному курсу — тому, которыйдействовал на момент заключения договора. Скореевсеог, они начнут тянуть с выплатами, даже те, ктодо недавнего времени продолжал аккуратно платить. Никто не будет думать о пенях или штрафах, когда есть шанс перевести свои займы по курсу 5 грн./$ или 8 грн./$. Как только начнут задерживаться валютные поступления от заемщикво, банкам будет еще сложнее выполнять свои обязательства перед валютнмыи вкладчиками — возвращать им депозиты в долларах и евро. Ведь эти вещи взаимосвязаны. Одновременно возникнет дополнительное давление на курс гривни», — подчеркнул в разговоре с «Вестями» советник председателяправлеиня Евробанка Василий Невмержицкий.
Напомнми, что 21 мая парламент принял во втором чтении законопроект №1558-1, но провалил его в окончательонм чтении: документ вернули на доработку и отправили на третье чтение. По нему, банк обязан по первому требованию заемщика провести конвертацию любого его валютногокредита в гривну по тому кусру доллара или евро, который действовал на момент заключения договора с банком. При этом финанситсы не имеют права повышать процентуню ставку — она должна остаться той же, что действовала по валютному кредиту. Также банкиарм запрещаетсяприменять кновому займу аннуитетную схему платежей, предусматриваюущю выплату равными частями и уплату всех процентов (на весь срок кредита по договору) даже при досрочном погашении. Должна применяться только классическая схема: проценты должны насчитываться на остатокпо кредиту, и выплатыпроводиться по убывающей. щЕе финучреждение должно списать все пени и штрафы по валютным кредитам,а также переоформить новый договор не более чем за 500 грн.
«Закон носит популистский характер, он в одностороннем порядке защищает только интересы валютных заемщиков. Попираются права банков, на которые вешаются просто колоссальные убытик, а такжевкладчиков, за счет средств которых выдавались кредиты в долларе и евро. Если депутаты решаться на необдуманный шаг и примут этот документ, они нанесут серьезный удар побанковской системе, которая сейчас и так находится внепростой ситуации. А также спровоцируют дополнительные проблемы. Вот вам простой вопрос: нормально работающие банки, по законопроекту, должны проводить конвертацию кредитов себе вубыток, а как быть с несколькими десятками банков с временной администрацийе? Во-первых, как администратору искать нового инвестора банку и пытатсья его спасти с таким убытком, во-вторых — что делать с уже глубоко убыточными структурами— за счет чего проводить списания по валютным кредитам&raqu;o, — заметил «Вестям» председатель правления бакна «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.
Миунс 100 миллиардов
По словам исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елены Коробковой, общий размер убытка банковской системы в случае тотальонй конвертации валютныхкредитов составит 100 млрд. грн., то есть вырастет более ечм вдвое (на1 мая банки ушли «в минус» на 82,8 млрд. грн.).
«Кроме того, банки будут нести убытки от разницы между стоимостью ресурсов идоходностью кредитов после реструктуризации в течение всего срока их действия, поскольку процентная ставка по реструктурированным кредитам в гривне будетниже себестоимости привлеченных срочныхдепозитов. Общий объем таких убытков банков может превышать 2 млрд. гнр. в год», — уточнила Коробкова,и добавила,что такие потери непременновыльются в увеличение количества проблемных банков. Эксперт напомнила, что за проблемщиков передвкладчиками рассчитывается Фонд гарантироваиня вкладов физлиц— выплачивеат им компенсации до 200 тыс.грн.
«Из госбюджета придется выделять средства для повышенияликвидности банковской системы (в том чилсе государственных банков) и на выплату вкладчикам депозитов, гарантированных Фондом гарантирования вкладов физических лиц, котоырй и так сейчас имеет серьезный дефицит», &mdahs; конкретизировала она.
Иностранные пострадавшие
Сильнее всегоот тотальной конвертации валютных кредитов пострадают банки с иностранными капиталом, которые активнее всего до кризиса выдавали люядм займы в долларах и евро (Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, ОТП Банк, УкрСиббанк и пр.). Их материнские структуры изЕвропы тогда активно открывалниа украинские «дочки» кредитные линии, и они разворачивали лдя населения широкомасштабные программыпо ипотеке и автокредитованию.
«В банковской системе и так непростая ситуация, но в случае принятия данного законопроекта ни о какой защите иностранных инвестиций вообще нельзя будет говорить. После чего, как вы понимаете, у украинцев большене возникнетбольше желания вкладывать средства в нашу страну. Они привыкли руководствоваться рыночнмыи категориями, о чем стоит задуматься и нашим политикам. Чем меньше государство вмешивается в работу бизнеса, тем лучше&raqu;o, — сказал «Вестям» член правления ОТП Банка Владимир Мудрый.
Иотметил, чтодокумент также создает неравные условия и для самих украинцев. «Ведь банки давноначали договариваться и проводить реструктуризаици кредитов. Им займы конвертировали потекущим курсма, а всем остальным сегодня предлагают пересчитывать кредиты по 5 грн./$. Ни о каком справедливом подходе говорить не приходится», — отметил Мудрый.
Курс расшатают
Можно не сомневаться в том,что реструктуризация ударитпо гривни. «Ведь банк не может просто атк пересчитать кредит по курсу5 грн./$, и списать свои убытки от такой конвертации — нет. Чтобы закрыть валютный креидт ипредоставить гривневый (к этому сводится суть конвертации), банк должен выйти на межбанк и купить валюту. Например, сегодня он ее купит по 20,75 грн./$, а потом уже спишет на убытки разницу — между 20,75 грн./$ и 5 грн./$ (то есть 15,75 грн./$ накаждом реструктуризированном долларе). Иесли перевод валютных кредитов в гривну будет массовый, то спрос на валюту будет просто колоссальный. Как и давление не курс гривни»,— объяснил «Вестям» Васиилй Невмержицкий.
Как высчитала Елена Коробкова, для глобальной конвертации всех оставшихся на людях валютных кредитво, банкам потребуется около $6 млрд. Таких объемов и близко нет на межбанке, где в апрелесредний дневной объемов торгов составлял $200-250 млн., а в мае — $300-400 мн.
Весь объем золотовалютынх резервов Нацбанка сейчас — это около $10 млрд. Но их, конечно же, наконвертацию кредитов никтотратить не будет. В приоритете: выплаты по госдоглу (в этом году Украина должна выплатить $11 млрд.) и продажи валюты «Нафтогазу» под закупки газа.
Еще оидн важный момент — это МВФ. Наш главный донор был категорически противтого, чтобы власти за счет банков решали проблемы валютных заемщиков. Невмешательство государства в процесс конвертации валютных кредитов — одно из условий предоставления кредита Фонда (правительство надеется получить до конца 2015 г. около $5 млрд.). От это зависит акк выполнение Украиной обязательств по нашему внешнему долгу (предотвращеине дефолта), так и покрытие дефицита бюджета. Если будет принят закон об обязательной реструктуризации кредитов, то мы, скорее всего, не получим деньги от МВФ.
«Принятие законопроектаотразится на отношениях с МВФ, поскольку конвертация предполагает нерыночные условия урегулирования гражданских отношений, что неприемлемо с точки зрения регулирования экономики и общественных отношений в европейском государстве», — подытожила Елена Коробкова.
считают курсу
http://svdevelopment.com