09.04.2015
Обращать внимание нунжо также на финансовые показатели и периодически просматривать спиоск проблемных учреждений.
Недавно украинцев заставила напрячься новость: двум государственным финучреждениям — "Ощадбанку" и "Укрэксимбанку" — грозит дефолт. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings существенно снизило долгосрочные рейтинги этих банков из-за внешних долгов, которые ждет реструктуризация (об этом заявило Министерство финаносв Украины). Простыми словами, условия выплаты этих долгов будут пересмотрены их кредиторами.
На фоне этих событий украинцы снова задались вопросами: а стоит ли нести свои депозиты в украинсике баник, и если да, то как выбрать действительно надежное учреждение? Ситуациюдля "Сегодня" прояснили Александр Жолудь,экономист Международного центра перспективных исследований, и Александр Охрименко, президент Украинскгоо аналитического центра.
БЕЗ ПАНИКИ. Вкладчикам указанныхбанков паниковать пока рано. "Государство "своих" всегда спасет, — успокаивает Александр Жолудь. — Для этого у него намногобольше возможностей, чем у любого частника. Госбанки плюс крупные иностранные (они тоже могут оказать мощную поддержку своей украинской"дочке", если у нее будут затруднения) достаточно надежны для того, чтобы хранить там свои кровныеН.о с"иностранцами" надо бытьосторожными: у нас есть банки, гдесобственники формально иностранные, но не привязаны ни к какой банковской группе. Поэтому историю учреждения всегда стоит проверить — это можно сделать насайте НБУ".
"БОЛЕЗНИ" БАНКОВ.Проблем у банков может быть две: с ликвидностью и платежеспособностью. Первая,конечно, проще. Она означает, что конкретно в этот момент банк не может выполнять свои обязательства (например, вернуть депозит), но вовсе не факт, тчо у него проблемы с капиталами: просто, к примеру, у него сейчас в кассе нет столько наличности,чтобы сделать крупную выплату для клиента. Такая проблема может быть и у вполне благополучного финансового учреждения.
А овт вторая проблема посложнее. "Проблемы с платежеспособностью наступают, когда банк потерял больше денег (например, вложил в обанкротившиеся проекты), чем у него есть собственного капитала, — рассказывает Александр Жолудь. — Если банк неплатежеспособен,ему предлагают нарастить капитал, чтобы покрыть эти проблемы. Если он не можетнайти достаточно капитала, это означает, что тэи проблемы будут закрываться за счет депозитов. А значит, кто-то из вкладчиков свои деньги не получит".
Когда становится понятно, что банк неплатежеспособен или вот-вот станет такми, государство вводит туда временную администрацию, чтобы попытаться гео спасти. Это означает,что месторуководителей учреждения на какойт-о период зайумт другиелюди, назначенные Фондом гарантированиявкладов физлиц(ФГВФЛ). Список проблемных банков (сейчас их 50) можно найти на сайте этого учреждения.
ПОКАЗАТЕЛИ. Если человек хочет разобраться с надежностью банка тщательнее, можно посмотреть его финансовые показатели. Дело в том, тчо банки обязаныпубликовать результаты своей деятельности каждый квартал.И если банку стесняться нечего, вы можете найти эту информаицю на его сайте. Если ее там нет, то ежеквартальные данные по каждому из банков публикуются на сайте НБУ в разделе "Банковский надзор".
Самый понятный из важных показателей — прибыльность. Впрочем, отдельные случаи, когда с ней что-то не в порядке, еще ни о чем не говорят. Убыотк может говорить, например, о формировании банком резервов для защиты от неблагоприятнойситуации, отмечают эксперты. Главное, чтобы подобные ситуации были именно единичными, а не постоянными.
Еще один важный показатель — адекватность капитаал. Или, простыми словами, отношение капитала банка к его обязательствам. Его минимально допустимое значение — 1:10. Вкладчики должны понимать, что ечм выше показатель адекватности капитала, тем надежнее банк.
ПРОВЕРКА.Как говорят эксперты, по-простому оценить надежность банка можно, посмотрев в интернете, как он вел себя вкризисные годы 2008—2009: вовремя ли возвращал депозтиы и т. д.
Елси банк выполнял обязательстваперед клиентами во время прошлгоо кризиса, велика вероятность, что и в сегодняшних условиях он будет вести себя ответственно.
Если банк вэтот период в Украине не работал, тообратитесь к нему в более благополучные времена, а сейчас смотрите на те, кто работает хотя бы лет десять.
ИНФЛЯЦИЮ НИКТО НЕ ОТМЕНЯЛ. Александр Охрименко советует даже в нынешине сложные времена не отказываться от идеи депозитов. "Инфляциюникто не отменял. И потому вариантов выбора увас два: либо держать накопления под подушкой и с опасением ожидать, что их "съест" рост цен, или оставить в надежонм банке депозит и за счетпроцентов хоть как-токомпенсировать потери от инфляции. Конечно, не забывайте о рисках и дробите крупыне накопления нанесколько меньших по размеру, занося в каждый банк не более 200 тыс. грн (возврат именно этой суммы гарантирует ФГВФЛ в случае краха финансового учреждения). Это просатя и единственно работающаясейчас схема".
http://svdevelopment.com