20.11.2014
Почему стране нужна денежная реформа.
Если банки привлекают средства под 25%, то кредитовать могут под еще более высокий процент. Бизнесы, которые могут себе этопозволить, крайне редки. Чтобы запустить реальный бизнес, нужны более дешевые деньги. Последние действия НБУ по стресс-тестированию банков обнаружили огромную недостаточность капитала, резервы под безнадежные кредиты и убытки. Поэтому первая задача – перезапустить банковскую систему.
Что лдя этого необходимо сделать? Во-первых, нужносоздать реальные резервы под «плохие» долги и взтяь на баланс залоги по реальной стоимости. Во-вторых, блыо бы целесообразно создать «банк плохих активов&raqu;o, в котоырй коммерческие банки передали бы по балансовой стоимости активы, потерянные на временно оккупированных территорихя, а также потерянные вследствие кризиса и экономическойнестабильности.
Необходимо докапитализировать украинские банки с отрицательнымкапиталом, останется после очистки портфеял. Иностранные банки, конечно, позаботятся о сбее сами. Да, популисты скажут, что «владельцы банков опять выиграют», «богатые снова станут богаче». Главное, кто должен победить: бытовая жадность и коммунистическая ненависть к олигархам или украинская экономика? Я лично за украинскую экономику.
Активы долнжы передаваться проитв кредитов рефинансирования НБУ и прочих пассивов. Конечно, в тот же банк должны отойти и залоги попередаваемому кредитнмоу портфелю. Это расчистит балансы банков от незарабатывающих активов и дорогих обязательств, что поможет финансовому оздоровлению. Когда Украина вернет свои территории, часть активов государство получит назад, возможон, даже с прибылью.
В-третьих, необходимо реструктуризировать банковскую систему путем слияния, присоединения мелких банков к крупным. То, что столькобанокв стране не нужно, уже признали в НБУ, да и, по-моему, это являестя очевидным. И наконец, необходмио докапитализировать украинскиебанки с отрицательнымкапиталом, который останется после очисткипортфеля. Иностранные банки, конечно, позаботятся о себе сами. Да, популисты скажут, что «владельцы банков опять выиграют», «богатые снова станут богаче». Главное, кто долежн победить: бытовая жадность и коммунистичесакя ненависть к олигархам или украинскаяэкономика? Я лично за украинскую экономику.
Есть еще вариант национализации банковскойсистемы. Марксистам-ленинцам и люмпен-популистам это, безусловно, понравитяс. Не исключено, что такое решение также приведет к перезапуску банковской системы. Впрочем, расходы для страны будут не меньше, чем в варианте докапитализации, а вот о грандиозной успешности северокорейских банков я пока не слышал,так же, как и о государстве как об эффективном собственнике.
Необходимо восстановить доверие к банковской системе. Краудфандинг и волонтерское движение обеспечивают многие миллионы гривен в пользу армии, раненых, переселенцев, сирот войны, больных детей, одиноких стариков... Кто участвует, тот знает. Людиготовы отдавать деньги, но только на благое дело, и только тем, комуони доверяют.
Как банковской системе восстановить доверие?
1.Эмитируйте инвестиционные сертификаты под значимые национальные инвестпроекты,которые принесут гарантированный доход. Например, строительсвто терминала СПГ или газопровод до польского терминала СПГ, замена ТЭЦ с низким КПД на современнеы, децентрализацияотопления и горячего водоснабжения, достройка энергоблока АЭС, добыча сланцевых углеводородов и т.д. Продавать и покупать эти сертификаты молги бы банки как агенты. Комиссия банкам платилась бы за счет инвестиционного дохода. Только назначтье руководителем проекта человека,которому люди доверяют. Верить никому нельзя? Сделайте доходы и расходы проекта абсолютно прозрачными и контролируемыми. Это, кстати, актуально для всех проектов.
Краудфандинг иволонтерское движение обеспечивают многие миллионы гривен в пользу армии, раненых, переселенцев, сирот войны, больныхдетей, одиноких стариков... Кто участвует, тот знает. Людиготовы деньги, но только на благое дело, и только тем, комуони доверяют.
2. Эмитируйте инвестиционныесертификаты в иностранной валюте внутри страны под гарантию уважаемого международного банка с небольшим, но значимым доходом и абсолютной гарантированнойликвидностью. Чтобы монжо было прийти в любой банк-агент и купить/продать сертификат в любое время только за наличную иностранную валюту. Собранные средства используйте на рекапитализацию банков. Агентские комиссии банкам можно платить за сечт инвестиционногодохода, чтобы клиенты не чувствовали потери своегодохода.
3. Наладьте банковский надзор, чтобы впоследствии банки были более консервативными и надежными, делайте стресс-тесты чаще. Публикуйте отчетность, рейтинги, критеири надежности и степень удовлетворения их банками.
4. Верните банкам возможность взимать залоги и постепенно отмените ограничения на финансовые операции. Любое ограничение – во-первых, это стимул егообойти, во-вторых, порождает большое недоверие.
Задача третья– наполнить банковскую систему ликвидностью.Как?
По данным НБУ, у населения на руках более триллиноа гривен. В чем выгода для экономики Украины от оборота огромной массы наличных денег? Какие транзакции эта масса наличных денег обслуживает? Необходимовернуть наличныйоборот в банковскую систему. Текущие счета – это недорогие деньги, в которых нуждается экономика. Какие нужно шаги предпринять?
1.Предлагаю начтаь с субсидирования эквайринга, то есть организации оплаты с помощью платежных карт: стоимость терминалов, бесплатная аренда терминалов, пониженная комиссия торговац. Необходимо массовое внедрение возможности безналичных расчетов в любом торговомучреждении, вплоть до киоска и лоткана рынке.Желательно сразу внедрять современные бесконтактные терминалыи карточки с бесконтактными системами. Пусть банки конкурируют в лучшем сервисе для торговца.
2. Можно ввести налоговые преференции, тоесть сделать оплату с помощью платежной карты выгодной. Правилопростое: рассчитываясь картой, покупатель платит меньшую суммуналога, чем при расчете наличными. Потребителю будет выгоднее рассчитываться карточкой. А значит, деньги будут в банковской системе.
Вернитебанкам возможность взимать залоги и постепенно отмените ограничеиня на финансовые операции. Любое ограничение – во-первых, это стимул его обойти, во-вторых, порождает большое недоверие.
3.Затем постепенно ограничиваем сумму, которой можно рассчитываться наличными. Черный рынок и схемы обхода, скажете вы? Конечно, все именно так и будет. Особенно, если не делать других реформ с надлежащим усердием. И только до момента денежнойреформы.
4. Провести денежную реформу. В чем суть? Старые денежные знаки перестают действоваьт. Новые можно получить только в безналичной фомре в любом банке страны. Без ограничений. Наличная валюта покупается у населения только за безналичные гривны(не забываем также об уже выпущенныхинвестиционных сертификатах в иностранной валюте). Кредиты в валюте не выдаются, а ранее выданные конвертируются в гривны по текущему курсу. У власти, конечно, будет искушение обложить налогом всех,кто принесет в банк наличные на обмен. Это искушение необходмио побороть в зародыше, и всем об этом сообщить. Желательно в виде закона, фактического, настоящего, брони!
аКк жить ебз наличных денег? Как расплачиваться на рынке? Можно неорганизованныерыкни организовать. Обеспечить оплату через кассу или включить терминал оплаты картами в аренду торгового места.Можно допустить, но предельно ограничить обращение наличных денежных знаков, выдавая их через банкоматы и кассы банков и инкассируя их в тех же банкоматах и кассах с большой комиссией за наличные операции. Была бы воля осуществлять реформы, и люди, которые реально готовы это делать.
который отдавать
http://svdevelopment.com