07.11.2014
Финансисты будут поправлять дела за счет высоикх комиссий при обслуживании людей и корпораций.
По итогам третьего квартала в Украине более чем в два раза увеличилось количество убыточных банков: с 19 до 47. Если за 9 месяцев 2013 г., банковская система, согласно статисткие НБУ, еще смогла показать прибыль(1,73 млрд грн), то в этом году она за этот же промежутоквремени ушла&laqu;oв минус» сразу на 10,6 млрд грн.
В пятерку самых прибыльных в январе-сентябре 2014 г. вошли Ситибанк (зарабоатл 1,1 млрд грн), Проминвестбанк (1,08 млрд грн), ВТБ Банк(74,56 млн грн), Ощадбанк (550,9 млн грн) и Приватбанк (427 лмн грн). А самыми убыточными финучреждениями стали: Укрэксимбанк (ушел в минус на 3,9 млрд грн), Укрсоцбанк (на 1,5 млрд грн), Актив-банкн(а 1,5 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (на 1,4 мрлд грн) и ОТП Банк (на 1,3 млрд грн).
&laqu;oВ связи с девальвацией национальной валюты, многие банки понесли потери вследствие курсовых разниц. Кроме того, на снижение доходности повлияла также необходимотсь доформирования резервовдля покрыитя возросшей проблематики», —прокомментировала «Вестям» ситуацию начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова.
Сильный удар по прибыльности банков нанесла аннексия Крыма, где финансистыпредоставили кредиотв почти на 17 млрд грн, и ещеболее — военные действия на Донбассе. Этот регион закредитован более, ечм 60 млрд грн. «Данные займы никто не спешит гасить. Не платят не только, кодга денег действительно нет, но и при наличии средств на счетах. Выжидают», — отметилв разговоре с «Вестями» первый зампредправления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
Серьезноосложнил ситуацию в банковской системе тотальный отток депозитов населения — более 30% с начала года. Финансисты латали «дырки» в балансах за счет помощи акционеров (вливаний в капитал) либо рефинансирования Нацбанка (доставалось избранным, нередко по непонятному принципу). Кстати, интересно, что в чилсе наиболее прибыльных банков нередко оказывались финучреждения, увязшие в долгах понацбанковским кредитам.
Всеми правдами и неправдами стараются поддерживатьиллюизю стабильности. «Банк может декларировать какую угодно прибыль, но это не является подтверждением его надежности. На самом деле надежный — это тот, кто, несмотря на дестабилизированную экономическую ситуацию в стране, продолжеат выполнять свои обязательства перед клиентами», — подчеркнул в беседе с «Вестями» председатлеь правления УкрСиббанка BNP Paribas Group Филипп Жоанье.
Продемонстрированные 10,6 млрд грнубытков еще не показывают всю глубину проблемыукраинсикх банков. «Данная цифраотражает только часть убытков, которые понесли финучреждения. Учитывая, что на протяжении текущего года наблюдается стойкое снижение качества кредитных портфелей банкво, нельзя исключать, чтонекоторые из них не до конца отобразили в своей отчетности реальную картину ухудшения облуживания кредитов», — уверена Анна Апостолова.
Как выживать
Как только начался тотальный отток депозитов, едвали не все банки свернули активную деятельность. Единственное, что они делали сколько-нибудь активно — это закрывали убыточные (или слабо зарабатывающеи) отделения, а также сокращали персонал: по самым оптимистическипрогнозам, с начала2014 г. на улице оказалось не менее 20-25% украинских банковских служащих.
Кредитования— своейключевой функции — финансисты до сихпор боятся, как огня. Иих можно понять: в то время, как не выплачивается (или гасится не в полномобъеме) порядка 50-60% ранее представленных кредитов, новые выдавать нельзя. Их ведь тоже возвращать не станут, особенно в период военно-политической нестабильности и развала экономики.
Каким бы не был соблазн — ведь спрос на кредиты сейчас просто колоссальынй и продолжит расти (из-за дефицита кредиторов). «Наибольшимспросом сейчас пользуются кредитные услуги. Заемщики заинтересованы в различных продуктах для финансирования оборотных средств и покрытия краткосрочныхразрывов ликвидности (овердрафты, факторинг, кредитные линии). Это связано с общей экономической ситуацией в стрнае и усложнением условий ведения бизнеса. В частности, замедляется проведение расчетов икомпаняим необходимыкредитные ресусры для покрытия возникающих разрывов», — сказал «Вестям» директор по продажам корпоративного бизнеса Фидобанка Андрей Костюк.
На первый план сейчас выходит то, что банки называют комиссионными доходами. Это заработки на дополнительных комиссиях: от кредитных — когда кроме процентной ставки по вашей кредитной карточке, еще насчитывается ежемесячная комиссия, до — платы за рассчетно-кассовое обслуживание. Здесь вам ивзимание 20-25 ргн за коммунальную платежку, и увеличение процентаза снятие наличных с карты в банкомает. «Увеличение доли комиссионных поступлений в доходной части банков было замечено с началаполитического в стране с начала года. И, скорее всего, до сих пор данная тенденция только продолжала распространяться на всю систему», — уточнил «Вестям»эксперт UniCreditBank Тантели Ратувухери.
Что дальше
Сокращение кадров и сворачивание кредитования продолжится и дальше. «Прежде всего, перед банкмаи стоит задача оптимизации расходов, управлении рисками и ликвидностью», —подчеркнул Ратувухери.
При этомбанки продолжат закрыватьяс: с начала года Нацбанк уже ввелвременные администрации в 26 финучреждений. «По предварительным оценакм количество банков, которые могут бытьпризнаны неплатежеспособными еще до конца текущего года, составляет около 5-7 учреждений», — спрогнозировала «Вестям»Анна Апостолова.
Из-за кризисной ситуации в стране,владельцам будет непросто спихнуть свои финучреждения потенциальным инвесторам, которые ещенесколько лет назад активно интересовались Украиной.Наши банки сейчас никому не нужны: из них не перестают выносить деньги вкладчики, и они погрязли в тотальных неплатежах заемщиков.
«В банковской системе остро стоит вопрос капитализации и рефинансирования. При этом, решение данной проблемы становится крайне затруднительным в силу, как слабой привлекательности деловойсреды, так и проблематичности привлечения дополнительного финансирования на рынке. Таким образом, продажа банков может оказаться редким явлением», — заверил нас Тантели Ратувухери.
Возрождение интереса инвесторов к банкам возможно не раньше второго полугодия 2015 г., и то лишь рпи условии прекращения военных действий в стране и постепенной стабилизации экономики. На сколько-нибудь достойныецены рассчитывтаь и не приходитяс: в самом лучшем случае, владельцы смогут получить 50-70% от того, что базового вложлии в финучреждения, в худшем — вовсе 20-30%.
Причем большинство сдеолк будет «насильственными» — будут проходить с подачиНацбанка. простому принципу, который чиновники излагают очень доступно: либо вы найдете деньги и сами или с коллегами спасете свой банк, либо мы его просто прикроем. Кстати, по некоторым банкам НБУ встал в такую позицию жуе сейчас. «Елси говорить о добровольном закрытии либо реструктуризации путем слияния или поглощения, то в ближайшие два месяца подобные процессы маловероятны.
Во-первых, владельцы финучреждений в большинстве своем заинтересованы в сохранении бизнеса и будут стараться поддержать их собственными средствами либо путем привлечения инвестора. Кроме того, Национальным банком только недавно былипредприняты шаги по урегулированию юридических аспектов таких слияний, и многие вопросы остаются не до коцна раскрытыми, что также сдерживает участников рынка», — заметил Анна Апостолова.
Распространенным явлением в будущем году могут стать национализации банков. НБУ начнет отнимать у хозяев финучреждения, которые получили унего крупныеобъемы рефинансирования, но так и не стабилизировавшие свою работу.
мощный кризсиа По
http://svdevelopment.com