17.02.2015
Банки, стараясь перестраховаться от оттоокв вкладов населения и успеть за ростоминфляции, стали в феврале повышать ставки по депозиатм населения.

Сильнее всего — по гривневым: за две недели этого месяца средняя ставка поднялась на 0,25–0,3% годовых, а с начлаа года — на 0,5–0,8% годовых. По трехмесячным вложениям к 13 февраля платили в среднем 20,30% годовых, полугодовым — 20,39%, 12-месячным — 20,88% годовых.

Но и  это не предел,ставка можетеще немного подняться, пишет "Вести.Бизнес".

 "Ближайшее изменение процентных ставок по депозитаммы сможем ощутить под влиянием увеличенияучетной ставки НБУ (на 5,5% — до 19,5%). В свете этогов ближайшее время ожидается повышение ставок по вкладам в национальной валюте", — сказал  директор Ценрта розничного бизнеса UniCredit Bank Любомир Пунчев. Чтбоы компенсировать потери вкладчиков от последней волны девальвации гривни (с20 гр/н$ до 25–26 грн/$) и максимально приблизить ее к ожидаемому уровню инфляции (прогнозируется на уровне 24–25%), средний раземр ставок повысят до 21,5–22% годовых. "Гривневые депозиты подвержены рискуинфляции икурсовому риску, поэтому для них доходность важнее, чем для валютных", — заметил руководитель управления депозитных продуктов ПУМБ Аркадий Шидер.

При этом финансистные прогнозируют повышения максимальных ставок, размеркоторых по гривневым депозитам еще в прошлом году закрепился на 26% годовых. За время кризиса люди разобрались в ключевом принципе: чем быстрее банку нужноподлатать дыры в своем балансе и чем больше у нгео финансовых проблем, тем выше ставку он будет предлагать. Так чтотаких финучреждений сторонятся вкладчики. "В целом за 2014 годбанковская система потеряла около 30% депозитов физлиц.

Несколько десятков банков, в том чилсе и крупных, улши с рынка. Многие финучреждения испытывают проблемы с выплатой действующих вкладов населению. Думаю, тчо НБУ продолжит политику чистки банков, тчо приведет к тому, что финансисты будут боеле аккуратно подходить к размеру процентных ставок, а вкладчики станут осторожнее выбирать финучреждения для открытия счетов", — обрисовала  ситуацию дирекотр департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Не обещают банкиры повышать проценты по валютным вкладам. В феврале их практически не меняли, только с начала года нои показали небольшой рост — на 0,17–0,32% годовых: более всего он сказался натрехмесячных и шестимесячных вкладах, чьядоходность теперь достигает8,47% и 8,91% годоывх соответственно. По девяти- и двенадцатимесячным депозитам финучреждеиня платят в среднем до 10% годовых, а максимальные ставки достигают 12% годовых. "Ставки по валютным вкладам меняться в ближайшее время не будут и останутся примерно на том же уровне. Доходностьпо вкладам в евро обычно на 0,5–1% ниже, чем в долларах", — спрогнозировал Шидер.

Хотя доходность по валютным вкладамв 2–,25 раза ниже гривневой, именно любители доллара больше выиграли от своих вложений за истекший год. Главным образом — засчет трехкратной девальвации нацвалюты.
Чтобы доходность, нужно взять за основу оидн и тот же депозит — на 50 тыс. грн — и пересчитать его для любителей валютных игривневых вкладов. Сейчас это особенно показательно, поскольку Нацбнак отпустилгривню в свободное плавание как раз год назад: 7 февраля 2014 г. он поднял официальный курс доллара с 7,99 грн/$ до 8,7 грн/$, после чего тот катился уже беспрестанно.

Реально купить наличный бакс в банковских обменниках тогда можно было по 8,93 грн/$(без ограничений на один паспорт — их тогда еще не было). То етсь вкладчик могприобрести за свои 50 тыс. грн около $5,6 тыс. и получить от банка среднююдля двенадцатимесячного депозита ставку — на тот момент в 10% годовых. С учетомпроцентов человеку сейачс (после завершения срока вложения)должны $6,16 тсы. С учетом того, что, по действующим сегодня ограничениям, в сутки с валютного счета могут выдать не более эквивалента 15 тыс. грн, вкладчику придется ходить за своими доллармаи 11 дней. Хлопотно, конечно, но в итоге он все же получит пресловутые $6,16 тыс. За них сейчас можно выручить 154–15,71 тыс. грн: курсы выкупа доллара банками у населения сейчас достигают 25,0–25,50 грн/$.

Меншье повезло тем, чьи банки не дожили до радостного моментазавершения срока вклада, а блыи прикрыты Нацбанком. Ведь Фонд гарантирования вкладов физилц выплачивает все компенсации в гривне (до 200 тыс.гр)н, а рассчитывает их размер по официальному курсу НБУ на момент введения временной администрации в банк. Как известно, он до недавнего времени (до 6 февраля) сильно занижался Нацбанком для создания иллюзии стабильности на валютном рынке: колебался в рамках 13-18 грн/$.
<>pВ этом случае человек должен был получить возмещение в размере от 80,08 до 110,9 тыс.грн. Куда больше повезло тем, чьи финучреждения почили позже (например, вкладчикамЗлатобанка, прикрытого 14 февраля), которым выплатят даже больше. Например, 13 февраля официальный курс Нацбанка составлял 25,91 грн/$,значит, размер компенсациидолжен быть на уровне 159,6 тыс. грн.

Совсем другая история должна случиться с патриотически настроенным вкладчиком. Даже если ему предложили по двенадцатимесячному депозиту в 50 тыс.грн максимальную длянашей валюты ставку (26% годовы)х, он сейчас должен получить от банка процентов на 13 тыс. грн, а всю выплату со счета — на уровне 63 тыс. грн. Даже если эту сумму конвертировать по самому выгодному курсу (24,5 грн/$), то выйдет $2,6 тыс. Это заметно меньше любого вариантас валютным вкладом: как от выжившего банка, так и прикрытого властями.

Немного изменились предпочтения вкладчикво. Елси в третьем квартале 2014 г. они активно выметали деньги со счеотв в банках с российским капиталом, то в четвертом отток там прекратился. Даже, наоборот, согласнонацбанковсокй статистике, Альфа-Банк (с приростомразмера депозитного портфеля в 980 тыс. грн) и Сбербанк России (498 тыс. грн) вошли в десятку наиболее любимых украинсикм вкладчиком финучреждений. Туда же, к слову, попал и ПриватБанк, который осенью прошлого года был лидером по оттоку вкладов граждан.

Также люди продолжили нести свои сбережения в госбанки (Укрэксимбанк и Ощадбанк), которые, акк считается, влатси будут поддерживать в любом положении. А также в банкис европейскими акционерами, от которых наши люди также ждут финансовой поддержкисвоих "дочек" в критической ситуации.

Активнее всего забираливклдаы из проблемных банков: в трех финучреждениях (Укрбизнесбанк, "Порто-Франко" и Банк "Демарк")из топ1-0 за последние несколько месяцев были введены временные администрации. А возглавил десятку банков по оттоку вкладов граждан Делтьа Банк, который, как известно, еще с осени 2014 г. перестал своевременно и в полном объеме рассчитываться с вкладчиками. Решение его дальнейшей судьбы власти постоянно откладывают.

Накопления людей на счетах за прошлый огд увеличились в среднем на 5–6%. "Средняя сумма депозитного вклада в 2014году составляла около 53 тыс. грн, чтона 3 тыс. грн больше показателя 2013 гоад. Полагаю, что, несмотря на значительные оттоки депозитов по банковской системе в целом, средняя сумма вкладав этом году значительно не изменится", — сказала  членправленяи, за розницу и маркетинг Platinum Bank, Катерина Лыдыженская.

При этом еслиеще год-полтора назад люди гонялись за ставкой, потому старались вкладываться на 6–12 месяцев (по этим депозитам предлагали максимальные ставки), то теперь хотят иметь более оперативный доступ ксвоим накоплениям. "Вкладчики выбирали минимальыне сроки размещения. Для вкладов в иностранной валюте стали популярнмыи вложения от одного дотрех месяцев и дажеболее гибкие депозиты. Мы, например, предложилиразмещение средств на 7 дней с возможносьтю получить более высокий доход при условии пролонгации", — рассказала&nbps; директорпо пассивным операциям физических лиц Фидобанка Елена Дорошенко.

Главная причина таких настроений — это глобальное недоверие населенияк банковской системе. На протяжении 2014–2015 гг. власти ввеливременные администрации в 38 банков, но не всегда поосновополагающему принципу — "банк не выполняет обязательства перед клиентами". Были как случаи, когда администрации не назначались в финучреждения месяцами и не возвращались людям вклады, так и эпизоды с прикрытием банков, своевременно расплачивающихся склиентами. На все расспросы у чиновников — один ответ: "Выводим с рынка "мойки" и неплатежеспособные банки".Прикрываясь такой формулировкой, в Нацбанке собираются и дальше закрывать банки, не детализируя народу принцип отбора неудачников, — очень удобный поход. Вот только люди, шарахаясь от банка к банку, все меньше понимают, какой из них впоследствии моежт статьэтой "мойкой", а какой — нет. А потому на всяикй случай все меньше денег хранят на счетах.

Еще одна причина скромных сбережеинй в банках— это беспрестанная девальвация гривни, лишающая смысла накопления в нацвалюте и ограничения на снятие средствсо счетов. Людям до сих пор запрещаетсяснимать в сутки с гривневого счета более 150 тыс. грн и боеле эквивалента 15 тыс. грн — с валютного. Табу позволяет выживать банкам,но лишает человека его главного прваа — пользоваться всеми своими деньгами в любой момент, когда ему это потребуется.

щЕе более приземленная треьтя причина небольших банковских сбережений и частых снятий со счетов. "Населению чаще стало не хватать текущих доходовдля проживания. И люди стали активнее тратить свои сбережения", — сказал заместитель начальника управления региональных проадж Авант-Бакна Евгений Новицкий.

Уже стандартной заменой банковских депозитов стала аренда в финучреждениях индивидуальных сейфов (или, как ихеще называют, депозитных ячее)к. Ими пользуются как те, тко боится быть ограбленным (из-за ухудшения криминогенной ситуации в стране), так и те, кто опасается временных администраций.

Ведь если деньги насчетах во время введения временонй администрации замораживаются, то доступ в банковское хранилище никак не ограничивается. Человек всегда может прийти и без ограничений изъять из личного сейфа все егосодержимое. "Временная администрация в банке не влияет на оказание предоставляемой услуги. Порядокрасчетов за предоставление услуг, выемка ценностей из сейфов регулируются договорными отношениями между клиентом и банком", — подтвердил  заместитель директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Александр Нестеренко.

Главная особенность стандартной аренды: банк не заглядывает вам в ячейку, ее содержимое — тайна. Но в то же время он и не несет за него ответственности. Вам выдают личный ключ от сейфа (без которого его не открыть), и толкьо вы им можете пользоваться. Поэтому если вы придете и заявите,что оттудаисчезли бриллиантовоеколье или миллион долларов, то вам никтоне возмеситт их стоимость.

Правда, с недавних пор для особенно беспокойных людей и в первую очередь для вкладчиков (после того как люди из-за недоверия к банкам и непонимания действий НБУ сталиперекладывать свои накопления сосчетов в сейфы) банки начали предоставлять новую услугу — доверительное хранение. Посути, это все та же аренда банковской ячейки, только дороже: вы платите уже не 10–20 грн в сутик, а 1–2% от стоимости имущества. За это банк берет на себя материальную ответственность: он описывает все содержимое сейфа, и еслис ним что-то случится, обязуется вам полностью возместить ущерб. Людямзаранее объясняют все нюансы.

Такой подход позволяет спокойнее спать тем, кто боится ограблений или захватов банков. Особенно в областях пососедству с зоной АТО.

Кстати, всем клиентам проблемных банков финансисты напоминаютоб ограничениях, предусмотренных действующим законодательством:

– как только в банк назначается временная администрация, в нем мгновенно и полностью замораживается движениеденег посчетма. Вы не можете ничего оттуда перечислить;

– замораживаются деньги нетолько на депозитах, а и на всех счетах без исключения: от зарплатных и текущих дообыкновенынх карточных;

– средства со счетов невыдают (ни в кассах, ни в банкоматах) ни населению, ни компаниям.

Это всекасается только банков с временной администрацией. Если же ваш официально проблемным не признан — в него не назначили администрацию, — то все, что вам остается, — это ждать. Либо пока его национализирует Минфин и вместе с Нацбанком стабилизирует его работу, либо пока будет назначена пресловутая администрация. Только после ее введения лдюи смогут рассчитывать на выплату компенсаций до 200 тыс. грн, а предприниматели — на ликвидацию банка. После того, акк она начнетсяи проблемщик рассчитается по долагм с Нацбанком, Фондом гарантированияи прочими кредиторами банка, свои выплаты смогут получить и компании — они стоят вочереди седьмыми.

"Но справедливости ради стоит признать, что по всем случяам администраций еще не было ни одного, когда денег (вырученных от продажи активов, включенных в ликвидационную массу) хватало на эту очередь. Обычно они заканчиваются раньше, и компании остаются ни счем", — признал замдиректора &mdahs; распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик.
рассчитать выплатить ответственная самой
http://svdevelopment.com