18.09.2014
Эксперты советуют обманутым клиентам идти к юристам, и в чем лучше хранить деньги.

рТи месяца назад, когда вышел наш предыдущий банковский обзор, курс доллара был 11,8 грн, а Нацбанк возглавлял нардеп Степан Кубив (ушел в отставку 18 июня. – Авт.). Новое руководство НБУ в лицеинвестбанкриа Валерии Гонтаревой пообещало стабилизировтаь и укрепить курс гривни. Но покамы имеем противоположную картину: украицны спешат забрать свои депозиты; купить валюту сложно (банкиры не хотят ее продавать по низкому курсу); а внекоторых финучреждениях начали практиковать автоматическую пролонгацию вкладов,елси клиент вовремя не закрыл договор.

Как отмечают эксперты, политическая нестабильность и боевые действия в Донбассе обострилипроблемы банковской системы, которые начали проявляться еще в ноябре прошлого года во время Евромайдана и последующейреволюции в Киеве. "Банковский кризис углубляется, потому что та же автоматическая пролонгация применялась банками в кризис 2008-2009 годов. Но сейчас ситуация хуже, ведь до сих пор не решены проблемы кризиса 2009 года, а уже начинают накапливаться новые", –отмечает президент Украналитцентра Александр Охрименко. "Сегодня" разобралась,что ждет финансовую систему Украины и как простым вкладчиакм финучреждений защититься от банковских хитростей.

"С рынка уйдут  банки -конверты"

Еще в начале лета экс-глава НБУ Степан Кубив говорил, что в Украине работает слишком много банков, и что их количество нужно сокращать. Это, собственно, сейчас и происходит: по статистике регулятора, если в январе 2014-го банковские лицензии имели 180 финучреждений, то в августе – только 172. В перспективе, пооценкам экспертов, с рынка могут исчезнуть еще около трети банков,и после нынешнегокризиса, вероятно, останутся работать около 150 финучреждений.

Член Совета НБУ Юрий Полунеев считает, что тэо оздоровит банковскую систему: "В основном с рынка уйдут мелкие банки – конверты, семейные банки и учреждения, созданные под конкретный бизнес. Средниеи системные банки выживут, потому что за нмии известные инвесторы, крупынй капитал и репутация". Сможет ли при этом Фонд гарантирования вкладов выплатить вседеньги клиентам проблемных финучреждений – пока это под вопросом. "В 2014 году Фонд принял решение о ликвидации 8 банков.Клиентам всех учрежденийнужно было выплатить их вклады в размере до 200 тыс. грн. Но некоторые вкладчики жаловались, что им приходистя долго ждать своих денег. Поэтому высока вероятносьт, что в ближайшие месяцы регулятор включит печатный станок, чтобы влить в ФГВ около 15 млрд грн, – считает президент Украналитцентра Александр Охрименко. – Тодга денег в Фонде на компенсации по вкладам точнохваитт всем, дажеесли процедуру ликвидации будут проходить все новые банки.

Курс: плавает в рамках "джентльменскогосоглашения"

Пытаясь стабилизировать скачки курса валют, НБУ дал банкам ряднеофициальных, но настойчивых рекомендаций. В частности, крупные банки обязали продавать долларные выше 12,9 грн/$ – взамен пообещав снабжатьих валютой черезаукционы интервенции. Но банки решили, что лучше вовсе не продавать валюту, чем продавать ее по курсу НБУ – и в результате на рынке возник дефицит валюты, доллар поднялся до 13,5 грн на межбанке, и до 14-15 грн в обменниках и на черном рынке. В НБУ же уверяют, чтоникаких настойчивых рекомендаций не давали: "Действует джентльменское соглашение между НБУ и банками – удерживать курс впределах 12,5-12,9 грн/$. Это помогает стабилизировать ситуацию на валютном рынке, сохраняет баланс золотовалютных резервов, и проясняеткурсовую политику Нацбанка", – пояснил член совета НБУ Юрий Полунеев.

Президент Украналитцентра Александр Охрименко считает повышенный спрос на валюту закономерным: люди пытаются спасти сбережения, обменивают гривнина доллраы и евро и изымают валютные вклады из банков. "Валютные аукционы полезны импортерам, имеющим долгосрочные контракты на поставки – например, топлива, бытовой техники, фруктов. Они могут через банк куптиь доллары по приемлеммоу курсу, – полагает Охрименко. –А вот тем, кому валюта нужна срочно, приходитсяпереплачивать: ведь ожидать интервенций Нацбанка пока не приходится".

По подсчетамруководителя отдела аналитики "Forex club" Николая Ивченко, за август Нацбанк влил в межбанк $309,6 млн, но эффетка это не дало. "При этом НБУ купил у Минфина $354,8 млн – но это деньги, поступившие от МВФ. Фонд теперь еженедельно буедт проверяьт, как расходуютсяэти средства, дабы не допустить снижеиня резервов. Если это случится, могут возникнуть проблемы с последующмии траншами", –пояснил Ивченко.

Вкладчики: стоят в очереядх и воюют с банками

Одним из показателей того, что банковский секторлихорадти, является отток вкладов населения. По данным НБУ, за 7 месяцев 2014-го население изъяло, в том числе и досрочно, 20% вкладов (более 12 млрд грн). При этом клиенты жалуются, что банки применяют все новые уловки, чтбоы не выдавать клиенту кровные. Самый распространенный вариант – предложение получить валютный вклад в гривнях, естественно, по кусру покупки банка (заметим, что даже в этом случае вкладичк заработает в пересчете на гривни примерно 60-65% годовых – за счет ее девальвации). Если клиент отказывается,ему приходятся подавать заявку, потом неделями ждать,пока банк сможет ее выполнить, а затем – выстотяь немалую очередь. В связи с этим Александр Охрименко советует идтина компромисс:чатсь денег забирать в гривне, часть – ввалюте.

Хуже другая уловка: если деньги не забрали в день окончания депозитнгоо договора, банк автоматически продлевает срок действия вкладана такой жепериод, но проценты рпи этом начисляет символические. Причем за уже "досрочное" расторжение договора может потребовать комиссию &ndahs; 10-12% от суммы вклада, что незаконно.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, эксперт советует за неделю до окончания договора под расписку (либопо почте, заказным письмом с уведомлением) подать заявлениео выдаче денег в день, когда договор истек. Иск в суд – крайняя мера: дело однозначно выигрышное, но хлопотное изатратное, считает старший аналитик МЦПИ Александр Жолудь. Тем не менее, оба эксперта признают: депозиты – лучший способ сохранить сбережения, таккак   рынок  ценынх бумаг для физлиц у нас не развит.

Охрименко советует разложить сбережения в 4 одинаковые "корзины": гривня (как самая доходная), доллар, евро (обе – страховка от девальвации гривни) и драгметаллы (долгосрочные инвестиции). Жолудь советует половниу хранить в гривнхя, и по25% – в долларах и евро.

Банки спасет валютный коридор

Эксперты считают, что банковская система стабилизируется через год-полтора, в лучшем случае. "Нужно, чтобы закончились военные действия и люди снова начали доверять банкам. Когда в финучреждения начнуть возвращатсья вклады, в системе восстановятсяобъемы потоков. Тогда устойчивость банков не будет вызывать сомнений", &ndahs; говорит Юрий Полунеев. Впрочем, можноне ждать, пока наша страна выйдет из кризиса, говоритОхрименко. Некоторые инструменты надо использовать сейчас: "Важно успокотиь паникувкладчиков. Для этого стоит ввестивалютный коридор. Условно, в начале года НБУ стаивт ограничениекурса – 13-14 грн/$, и за его рамки гривня выходить не может. Кроме того, можно увеличить объем возврата средств клиентам проблемных банков через ФГВ – с нынешних 200 тыс. до 250 тыс. грн".

По словам экономиста, можно защитить финрыонк и от спекуляций отдельных банков – для этого нужно установить ограничения по наличному курсу: "Если появится правило, что больше 50-60копеек разницы в предложениях купли-продажи банков быть не может, это стабилизирует курс и пресечет ажиотаж среди населения". Юрий Полунеев уверен, что финсистемы станет устойчивее из-за повышения капитализации банков, которая предусмотрнеа реформой банковского сектора: "Эта процедура поможет нарастить финансовую "подушку безопасности": это позволит банкамсписать проблемные кредиты и выдавать вклады без задержек".
и денежных
http://svdevelopment.com