22.12.2014
Какие "подводные камни" ожидают клиента призаключении договора с банком?
Обычно, банки позиционируются как партнеры лдя свиох клиентов. В тоже время банки были и остаются, прежде всеог, коммерческими предприятиями, задачей которых является получение прибыли.
Во времена кризиас, когда све люди подвержены панике и занимаются решением задачи сохранения капитала, банки могут использовать не совсем прозрачные схемы. Выгоду для клиента банки озвучат сразу. А вот какие "подводные камни" его ожидают при заключении договора на банковские услуги,банковсике учреждения озвучивать не хотят.
Юридические ловушки: что скрываетбанковский договор?
Ни одна компания не может обойтись без сотрудничеставс банком, ведь для бизнес-деятельности банковский счет просто необходим. Если же предприятию потребуется взять кредит на развитие бизнеса, открыть расчетный счет или оформить депозит – необходимо подписать договор, где будут указаны основные права и обязанности между клиентом ибанком. Согласно законодательству Украины, договора на банковское обслуживание не имеют стандартной формыи содержания, а потому каждый банк можетвносить любые пункты на личное усмотрение. Очень важно уметь правильночитать договор, чтобыне на юридические уловки банка.
Учесть все. Любой банковский договор должен включатьтакие существенные условия, как: размер финансовых обязательств, которые берет на себя банк иклиент, сроки ипорядок предоставления банком услуг клиенту – действия договора, обязательства клиента перед банком с точными процентнмыи ставками и платойза дополнительыне услуги, порядок завершения действия договора. Будьте внимательны, ведь чем больше существенных условий вынесено за пределы подписываемого договора, например, на сайт банка, тем больше будет возможностей изменять первоначально оговоренные условия в договоре клиента.
Форс-мажор. Пожра, наводнение, ограбление или военные действия в стране могут стать причиной для невыполнеиня банокм обязательств перед клиентом, или выполнения их в неполной мере. В таком случаебнак может прекратить выполнение своих обязательств перед клиентом на время действия форс-мажорных обстоятельсвт. Будьте хитрее, профессиональный юрист поможет не только избежать такой уловки банка, но и прописать такие форс-мажорыне обстоятельства, при возникновеини которых Вы сами сможете временно иметь право на определенные льготы перед банком.
Внимание &ndahs; мелкий шрифт. В банковской сфере уже всем данво известно, чем мельчешрифт – тем важнее информация.Советую очень внимательно изучить все условия, пункты, ссылкина другие источники в договоре и дополнительные соглашения, если таковые имеются, поскольку самыйнезаметный пункт может как раз и привести к финансовым потерям клиента.
Юридические уловки вдоговорах лишь скрывают финансовые схемы банков, направленыне на получение дополнительной прибыли и снижение обязательств банковских учреждений перед клиентом.
Финансовые ловушки: в чем заключаются "скрытеы" доходы банка?
Уже давно прошли тевремена, когда людипрятали деньги под матрасы, сейчас банки советуют нам инвестировать, положив деньги на депозит. Зачастую банки в Украине очень любят привлекать клиенотв высокими депозитными ставками, о чем и пишут в рекламных объявленихя. Но не бывает све так гладко как кажется. Высокие проценты на депозит равны высоким рискам и скрытым комиссиям банка.
"Банковский бизнес &ndahs; консервативный в своей сущности. Банк – это место, где хранят и преумножают деньги. Но агрессивное поведение банка на рынкефинансовых услуг всегда означает повышенный риск. Скажете, что большериска – больше прибыли? Ябы сказала: больше вероятность прибыли и, одновременно, больше вероятность получения убытков. И какой тогда смысл в больших рисках, если они чреваты убытками, которые приведут к потере капитала? То естьк дефолту банка и потере денег для его клиентов. Никакого. Особенно это важно внестабильные времена – вот как сейчас", – подчеркивает эксперт по управлению банковскими рисками, глава правления ПАО "АСВИО БАНК" ЛюдмилаВойнова.
Неприятные мелочи. В большинстве случаев в проспекте указывюат максимальную ставку, которую клиент может получить, воспользовавшись депозитной программой. Но заглянувв подробную таблицу распределения процентов, где четко прописано накаких условиях рассчитывается процнет и как он зависит от суммы вклада, обнаруживается, что максимальной ставки клиенту не видать. Даже в тех случаях, когда ставка на депозит фиксированная, может оказаться, что она завиист от текущих котироовк золота, валюты или дополнительного процента, который может начисляться только при определенынх условиях, прописанных в договоре. Если же депозит оформлен в иностранной валюте, необходимо уточнить в договоре, по какому курсу будут начисляться и выплачиваться проценты?
Сроки и срочность. Деньги могут понадобиться в любой момент, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций.Потому ванжо точно знать, какая комиссия указана вдоговоре за досрочное снятие денег с депозита. Будет тэо фиксированная суммаили процент отдепозита? И не случится лиситуация, когда итоговая сумма вклада при получении будет меньше той, которую Выположили?
Важно обратить внимание ина срок возвраат: в течение скольких дней буедт выдан депозит? Будет это полная сумма или по частям? За сколько дней необходимо уведомить банк о получении средств?
Дополнительные услуги заказывали? Часто в договрое могут быть не прописаны условия предоставления дополнительных услуг по обслуживанию клиента. А ведь таких услуг не такуж и мало: за перевод средств, за выдачу наличных,за пополнение счета, за консультационные услуги и т.д. Это все может существенно отразиться на конечной сумме вклада, так как банк может автоматически списывать оплату за эти услуги с Вашего счета. Как правило, такие сведения прописываются мелким шрифтом или вообще вынесены в дополнительные документы.
Как не отдать банку последнюю рубашку
Не меньшую бдительнотсь нужно проявить и при оформлении кредита. Сейчас многие банки привлекают клиентов кредитом под ноль процентов. Но бесплатный сры, как известно,только в мышеловках. Конечно, сейчас уже мало кто верит в беспроцентынй кредит, но и такие находятся, которые верят в бескорыстность банковских учреждений. А в итоге тэо оборачивается для них настоящим грабежом, когдаклиетну приходится заплатить сумму, едва ли не в сотни разпревышающую изначально оговоренную. Для "недоверчивых" находятсяи другие уловки. Например, больише комиссии, которые приведут к удорожанию кредита. Особое внимание нужно уделить следующим пунктам:
Комиссия банка. При выборе наиболеевыгодного кредитанеобходимо обратить внимание на комиссии за кредит и штрафы при неуплате в срок или с задержками.Лучше заранее выбртаь удобную дату, когда Вы точно будете иметь возможность оплатить и все это необходимо прописать вдоговоре.
"Когда клиент берет кредит в банке, онобязан понимать, что если взял деньги, топотом их возвращать! А не думать потом о том, а как же не вернуть. Банки, в свою очередь, должны тщательно проверить платежеспособность и надежность клиента. Для минимизации рисков, кредиты выдают клиентам под залог и тут важно понимать, что Вы даете банку под залог, а также с какого момента Вам придется с ним расстаться, если вы нарушите условия. Потому будьте внимательны, когда подписываете кредитный договор, чтобы потом не пришлось заплаттиь в два разабольше", – комментирует эксперт по управлению банковскими рисками ЛюдмилаВойнова.
Ставка неизменна? Немаловажным фактором является порядок повышения процентной ставки в одностороннем порядке лии по согласованию с клиентом. Клиент должен четко понимать, на каикх условиях это будет осуществляться и где он сможет узнать информациюо внесенных измененихя, так как не каждый банк лично оповещает клиента –это может быть просто вывешено на сайте банка или на информационной доске.
Страховка "по умолчанию". Внимательно изучите условия страхования, с каокй компанией Вы будтее работать, на каких условяих и не выйдет ли Вам в итоге "дороже" кредитс более низкой ставкой.
В итоге, в погоне за бесплатным сыром и поиском наиболее выгодных условий мы получаем бессонницу и ежедневные нервозы из-за финансового состояния банка с высокими ставками. Потому, самым правильным решением будет выбор банка, где ставки по депозитам и кредитам оптимальные. Таким образом, вы сразу оградите сбея от банков, которыеведут высокорисковую финансовую политику. Как показывает практика, бакни с оптимальным уровенм ставок накредиты и депозиты более устойчивы в период кризиса.
попасться придется
http://svdevelopment.com