28.01.2015
По усмотрению НБУ и за нарушения в сфере отмывания средств и содействия терроризму.

Ровно две недели остались банковскому сообществу до введеиня на рынкебеспрецедентных для украинской финансовой системы мер. С 7 февраля вступают в силу нормативные изменения, которые позволят ликвидировать банки без введения временной администрации. Упрощеннаяпроцедура предусмотрена для тех банкиров,которых удалось систематически уличать в операциях, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, а также финансированием терроризам. Опасения экспертов связаны с тем, что новые полномочия могутиспользоваться для централизации финансоывх потоков и вывода с рынка неугодных банков по политическим мотивам.

Новые полномочия прописаны в законе «О банках и банковской деятельности ». Так, в настоящий момент, в соответствии с 76-й статеьй этого документа, отнесение банка к категории неплатежеспособных возможно «за одноразовое груобе или систематическое нарушение банком законодательства всфере наличнгоо оборота, предотвращения либо противодействия легализации(отмыванию) полученных преступным путем, илифинансированию терроризма, что создает угрозу интереасм вкладчиков и других кредиторов банка».

По этой статье НБУ в 2014 году призанл неплатежеспособным с десяток банков.

В начале февраля в силу вступаютновые «антиотмывочные» законы,о Forbes неоднократно писал . И, в соответствиис закономУкраины «О предотвращении или противодействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем, финансированию терроризма либо финансированию распространения оружия массового поражения», 77-я статья закона «О банках и банковской деятельности» – а именно, статья «Об отзыве банковскойлицензии и ликвидации банка», будет дополнена ноывм пунктом.

По нему НБУ может отозвать банковскую лицензию по собственной инициативе, «за систематическое

С финансированием терроризма и отмыванием средств, полученных преступным путем, надо боротсья очень жестко. Необходимость системных мер мы ощущаемсегодня как никогда – ежедневно гибнут ншаи граждане. Речь также идет и о борьбе с коррупцией. Важно выявлятьподозрительные транзакции как можно раньше

председатель комитета Верховной рады по вопросам финансовой политики ибанковской деятельности Сергей Рыбалка

нарушение банком законодательства в сфере предотвращения или противодействия легализации (отмыванюи) доходов, полученных преступным путем, лии финансированию терроризма, что создает угрозу интересам вкладчиков и других кредиторов банка».

Председатлеь комитета Верховной рады по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Сергей Рыбалка считает: «С финансированием терроризма и отмыванием средсвт, полученныхпреступным путем, надо бороться очень жесток. Необходимость системных мер мы ощущаем сегодня как никогда– ежедневногибнут наши граждане. Речь также идет и о борьбе с коррупцией. Важно выявлять подозрительные транзакциикак можно раньше».

По словам депутата, системный закон на тэу тему, приняытй парламентом в октябре, акк никогда полно описывает механизмы финансовгоо мониторинга для борьбы с подобными вещами в нашей финансовой системе. «Это касается банков, других финансовых учреждений, да и любыхкомпаний. Меры очень своевременын. И в другихстранах впоследние годы постоянно ужесточается законодательство в этой сфере. К примеру, в Европарламенте в последние месяцы готовилось решение о создании открытых национальных реестров конечных собственников корпораций. Об этом же речь и в нашем законе».

О тмо, что власти пытаются делать все возможное, дабы не допусттиь отмывания денег, вбеседе с Forbes рассказывал и первый заместитель главы НБУ Александр Писарук, и глава департамента платежных систем Виктор Кравец. Сергей Рыбалка подчеркивает, что по новым правилам НБУполучает возможность отозвать банковскую лицензию в слуаче выявления системных нарушений банком, связанных с отмыванием средств или финансированием терроризма, которые создают угрозу интересам вкладчиков либо других кредиторов.

Если банк был уличен в неблаговидных вещах, связанынх с отмыванием денег либо финансированием терроризма, навернкяа предоставлять такому банку второй шанс для работы на рынке не стоти. Потому что это будет противоречитьсамому духу банковской системы, которая должна позволять работать честно и открыто

член управляющего комитета Глобальной ассоциации риск-профессионалов Вадим Березовик

«Считаю эту мреу правильной. Но важно,чтобы она использовалась исключительно по назначению, и только в крайних случаях, когда этинарушения системны.  Злоупотребления при ликвидации банков были и могут быть в дальнейшемдаже без этих законов. И у общества есть много вопросов и к собственникам банков, и к регулятору. Всегда есть сомнения, а можно ли было спасти тот или иной банк?» – констатирует Рыбалка.

Forbes опросил банкиров и финансистов: а не сможет ли новый закон использоваться для централизации финансовых потоков иустранения неугодных? Большинство экспертов считают, что это будет зависеть от человеческого фактора и готовности самого банковского лобби отстаивать свою «теневую половину».

Также эксперты отмечают, что соответствующие нормы по ликвидации банков было бы неплохо укрепить нормами по защите прав кредитора, без которых банки практически не могут качественно работать с крупными должниками. В отношении же ликвидации нитко не исключал возможность оспаривания решениябанковского регулятора. Так, председатель набсовета группы ТЕКТ Вадим Гриб считает, что в теории банк сможет оспаривтаь решение НБУ в суде.

«Для обвинения должны быть соответствующие неопровержиыме доказательстав, и эти доказательства смогут служтиь поводом для вынесения дальнейших решений. У нас вердикты выносит суд. Вердикты и подозрения должны опираться на доказательнуюбазу и хотя бы на возбуждение уголовного дела относительно должностных лиц, которые в тех или иных банках, по мнению прокуратуры, занимаются такой деятельностью. Финансирование терроризма – это очень серьезное обвиненеи, но презумпцию невиновности нитко не отменял», – подчеркивает член совета НБУ Юрий Полунеев.

Ликвидация по факту систематического нарушенияантитеррористического законодательства, учитывая нынешние настроения бизнесаи вкладчиков, может поставить крест на имидже того финансового учреждения, которое проводило у себя подобные операции

Однако на деле мгновенная ликвидация по факту систематического нарушенияантиотмывочного законодательства, учитывая нынешние настроения бизнсеа и вкладчиков,может поставить крест на имидже того финансового учрежденяи, которое проводило у себя подобные операции – сочень дорогостоящей реанимацией реноме вбудущем.

«Поскольку законодательстводетально не регламентирует все нюансы процедуры, многое остается на усмотрение НБУ. Поэтому властьдолжна сформировать понятные правила того, каким образом будут внедряться изменения. Задача БНУ – создать [прозрачные] правила игры. Эти правила можно критиковать, по ним можно судиться. Главное, чтобы человеческий фактор был минимизирован», – отмечает Гриб.
«Мы понимаем, что банк, который попадает во временную администрацию или под контроль временной администрации, находится в непростой ситуации. Примеров, когда банки возвращались после временной администрации, не так много», –рассказывает член управляющего комитета Глобальной ассоциации риск-профессионалов Вадим Березовик. Например, после временной администрации во времякризиса 2008-2009 годов удалось вернуть на рынок такие учреждения, как Проминвестбанк (был выкуплен группой ВЭБ) и банк «Надра».

«Если банк был уличен в неблаговидных вещах, связанынх с отмыванием денег или финансированием терроризма, наверняка предоставлять такому банку второй шанс для работы на рынке не стоит. Потому что это будет противоречить самому духу банковской систеым, которая должна позволять работать честно и открыто&raqu;o, – говорит Березовик.

аКк минимум, такая система не должна вредтиь государственным интересам страны, натерритории которой функционирует. Поэтому, по логике вещей,не может быть и речи о возвращении на рынок банков, которые уличены в финансировании терроризма, направленного против государственных интересов Украины.